Tienes un golpe en el coche. El presupuesto del taller llega a 800€. Tu franquicia es de 300€. Y llevas 4 años sin dar un parte. La pregunta que todo el mundo se hace — y nadie responde con números reales — es: ¿pago yo los 800€ y no toco el seguro, o doy el parte y dejo que paguen ellos? La respuesta no es obvia. Depende de tu prima, de cuánto te subirán el seguro y de cuántos años duran las consecuencias. Esta calculadora hace los cálculos por ti.
El Problema que Ningún Comparador Resuelve
Todos los artículos sobre seguros de coche te dicen lo mismo: «si el daño es pequeño, no compensa dar parte». Pero nunca te dicen a partir de qué importe exacto sí compensa, ni cuánto te costará el parte en los próximos años, ni cuándo recuperas el bonus.
La razón es que la respuesta depende de cuatro variables que son distintas para cada persona:
- El coste real de la reparación
- La franquicia de tu póliza
- Tu prima anual actual
- El porcentaje que te sube el seguro tras un siniestro con culpa
Mete tus datos y la calculadora hace el resto.
¿Compensa Dar Parte al Seguro?
Introduce tus datos reales y obtén el veredicto financiero con números exactos
| Año | Opción A: Dar parte | Opción B: Pagar tú | Diferencia | ¿Qué conviene? |
|---|
La Matemática que Nadie te Explica
Cuando das un parte con culpa en España, en realidad estás tomando un préstamo financiero sin intereses explícitos. La aseguradora te adelanta el dinero de la reparación, pero te lo cobra en cuotas anuales a través de la subida de prima durante los años siguientes.
La pregunta real no es «¿cuánto cuesta la reparación?» sino «¿cuánto me va a costar ese parte en total durante los próximos 3 años?»
El Factor Oculto: el Fichero SINCO y Futuros Seguros
Cuando das un parte con culpa, ese siniestro queda registrado en el fichero SINCO (Sistema de Información sobre Siniestralidad en Vehículos a Motor), que es la base de datos compartida por todas las aseguradoras en España.
Lo que esto implica en la práctica: si el año que viene decides cambiar de aseguradora para escapar de la subida de prima, la nueva compañía consulta el SINCO y ya sabe que tuviste un siniestro con culpa. No hay forma de «escapar» del histórico cambiando de compañía.
Reglas Rápidas según el Importe de la Reparación
Para orientarte sin calculadora en los casos más claros:
¿Y si el Parte es sin Culpa? Las Reglas Cambian Completamente
Todo lo que hemos calculado hasta aquí aplica a siniestros con culpa — accidentes donde tú eres el responsable.
Si el accidente es sin culpa tuya (el otro conductor tiene la culpa y así queda declarado), la situación es diferente:
- La mayoría de aseguradoras no penalizan el bonus en siniestros sin culpa
- La indemnización la paga el seguro del culpable (su RC), no el tuyo
- Dar el parte en este caso siempre conviene — no hay coste adicional para ti
Excepciones donde incluso sin culpa puede no convenir:
- Si el accidente queda sin declaración de culpabilidad clara (parte amistoso sin firmar por el otro)
- Si tienes dudas sobre cómo quedará registrado y prefieres no ariesgar el bonus
Los 4 Errores Más Frecuentes al Decidir sobre el Parte
El bonus-malus: por qué un parte con culpa te persigue varios años
Aquí está la parte que casi nadie te cuenta cuando decides si dar parte o no. Tu prima no funciona como un precio fijo, sino como un escalón que sube y baja según tu historial. El sistema se llama bonus-malus, y básicamente premia al que no da sustos y castiga al que sí. Cada año que pasas sin declarar un siniestro con culpa, bajas un peldaño y tu seguro se abarata un poquito. Es una recompensa silenciosa: no la ves, pero está trabajando a tu favor mientras conduces tranquilo.
El problema aparece cuando ocurre lo contrario. Un solo parte en el que tú tienes la culpa no te sube el nivel un añito y ya está: te empuja hacia arriba y el sobrecoste se arrastra durante tres o cuatro renovaciones. Cada aseguradora tiene su tabla, pero la lógica siempre es la misma: recuperar lo que ha pagado por ti, poco a poco, a través de tu recibo anual. No es una multa puntual, es un peaje que vas soltando temporada tras temporada sin darte cuenta.
Vamos con números para que se vea claro. Imagina que pagas 500 euros al año y das un parte con culpa por un golpe cuya reparación cuesta 700 euros. La compañía te penaliza y tu prima sube, digamos, un 30% el primer año: ahí ya pagas 650, es decir, 150 de más. Pero el bonus-malus no perdona de golpe. El segundo año todavía arrastras parte de la penalización y pagas unos 90 euros extra; el tercero, otros 50; el cuarto, quizá 25 antes de volver a tu nivel de siempre. Suma: alrededor de 315 euros de sobrecoste acumulado por un arreglo de 700. De repente ese parte no te ha ahorrado 700 euros limpios, sino poco más de la mitad. Y si la reparación hubiera sido de 300 o 400, directamente habrías perdido dinero dando parte.
Por eso la pregunta correcta nunca es «¿cuánto cuesta el arreglo?», sino «¿cuánto me va a costar este parte en total, sumando todos los años que me penaliza?». Con esa mirada, muchos golpes pequeños se pagan solos sin tocar el seguro.
Árbol de decisión: sigue las ramas y sabrás qué hacer
La calculadora te da el número, pero a veces necesitas un camino más visual para decidir en caliente, justo después del golpe. Este árbol de decisión encadena preguntas sencillas; responde cada una y sigue avanzando hasta que una rama te diga qué hacer. La clave es responderlas en orden, porque cada respuesta cambia el peso de la siguiente.
- ¿Hay terceros implicados o alguien ha resultado herido? Si la respuesta es sí, da parte siempre, sin más cálculos. Aquí no estás decidiendo por dinero: si hay otra persona lesionada o un vehículo ajeno dañado, tu responsabilidad civil obliga y ocultarlo puede dejarte totalmente desprotegido frente a una reclamación posterior.
- Si es solo tu coche: ¿el daño supera claramente el coste de tres o cuatro años de penalización? Recuerda el ejemplo de antes: como referencia rápida, si el arreglo no llega a unos 400-500 euros, casi siempre sale más barato pagarlo de tu bolsillo. Si es sí (daño grande), sigue bajando; si es no (daño pequeño), págalo tú y ni toques el seguro.
- ¿Tienes franquicia en tu póliza? Si la tienes, réstala mentalmente al importe: de un arreglo de 600 euros con 300 de franquicia, la compañía solo pone 300, y por esos 300 vas a comer penalización varios años. En ese caso la balanza se inclina hacia pagarlo tú. Sin franquicia, el parte tiene más sentido cuando el daño es alto.
- ¿El culpable es identificable y NO eres tú? Si otro conductor tiene la culpa y está identificado, da parte con tranquilidad: al ser sin culpa tuya, el bonus-malus no te penaliza y recuperas el dinero por completo. Es el escenario ideal para usar el seguro sin miedo.
- ¿Es un daño de aparcamiento sin culpable localizable y tienes cobertura para ello? Aquí depende de la letra pequeña. Algunos daños de «autor desconocido» penalizan y otros no; llama y pregunta cómo lo clasifican antes de declarar nada. Si penaliza y es pequeño, vuelve a la regla de pagarlo tú.
El hilo que une todas las ramas es el mismo: da parte cuando hay terceros, cuando no es culpa tuya o cuando el daño es lo bastante grande como para tragarse la penalización de varios años. Y págalo de tu bolsillo cuando el golpe es pequeño, la franquicia se come casi todo o el sobrecoste acumulado supera lo que te ahorrarías. Con estas preguntas en la cabeza, la decisión deja de ser un pálpito y se convierte en una cuenta que puedes hacer tú mismo en dos minutos.
Preguntas típicas
¿Cuánto sube exactamente el seguro después de un parte con culpa?
Varía según aseguradora y perfil del conductor, pero las aseguradoras suelen aplicar entre un 25% y un 45% de incremento en la prima tras un siniestro con culpa. Las aseguradoras digitales como Verti o Línea Directa tienden al extremo superior de ese rango. Las tradicionales (Mapfre, Mutua, Allianz) suelen estar en el 20-30%.
¿Cuántos años dura la penalización del bonus?
Lo más habitual en el mercado español en 2026 son 2-3 años. Algunas aseguradoras penalizan hasta 5 años para conductores con historial de múltiples siniestros. Está especificado en las condiciones particulares de tu póliza — búscalo bajo «sistema bonus-malus» o «tabla de bonificaciones».
¿Puedo dar parte y luego cancelarlo si me arrepiento?
Técnicamente sí, puedes comunicar a la aseguradora que retiras el parte si no ha habido intervención de peritos ni se han iniciado reparaciones. Pero hazlo en las primeras horas. Una vez que el perito visita el vehículo, el parte queda registrado en el SINCO aunque no se indemnice.
¿El parte afecta al seguro aunque sea el otro el culpable?
Si el siniestro se tramita correctamente como «sin culpa», la mayoría de aseguradoras no penalizan el bonus. El problema surge cuando no hay parte amistoso firmado por ambas partes o cuando la culpabilidad no queda clara — en esos casos algunas compañías aplican la penalización provisionalmente hasta que se resuelva.
¿Tengo que dar parte obligatoriamente si hay daños a terceros?
Si hay daños materiales o personales a terceros, estás obligado legalmente a facilitar los datos del seguro. En esos casos no hay elección — debes dar el parte. Esta calculadora es solo para daños propios donde tú decides libremente.