El Consorcio de Compensación de Seguros es la red de seguridad del sistema asegurador español. Cuando ocurre algo que ninguna aseguradora privada cubre — una DANA que destruye tu coche, un terremoto que derrumba tu negocio, un atentado terrorista — el Consorcio entra en juego. También actúa cuando el responsable de un accidente circula sin seguro o cuando la aseguradora del responsable ha quebrado.
Hay un dato que la mayoría desconoce: si tu coche fue arrastrado o dañado por una DANA y solo tienes seguro a terceros, puedes reclamar al Consorcio igualmente. No hace falta todo riesgo. Muchas personas no reclaman porque no lo saben.
Qué es el Consorcio y cuándo actúa: los dos roles que hay que entender
🌊
Rol 1: Riesgos Extraordinarios
La catástrofe te afecta a ti directamente
✅TÚ eres el afectado por la catástrofe
✅El evento es extraordinario: DANA, terremoto, volcán, terrorismo, tumultos…
✅Necesitas tener póliza de seguro propia en vigor
✅El CCS paga como si fuera tu aseguradora habitual
⚠️Límite: los capitales asegurados de tu póliza
🚗
Rol 2: Fondo de Garantía
El responsable no tiene seguro o es desconocido
✅Tú eres VÍCTIMA de un accidente de tráfico
✅El causante no tiene seguro, se dio a la fuga o su aseguradora quebró
✅No necesitas tener póliza propia (eres la víctima)
✅El CCS cubre los daños personales siempre; materiales si el causante es conocido
⚠️Si el causante es desconocido (fugado): solo daños personales, no materiales
⚠️ La confusión más frecuente: mucha gente llama al Consorcio creyendo estar en el Rol 1 cuando en realidad es Rol 2, o viceversa. El proceso, los documentos y los requisitos son completamente distintos en cada caso. Usa el árbol de decisión de más abajo para identificar exactamente cuál es el tuyo.
¿Te cubre el Consorcio? Árbol de decisión para tu situación
¿En qué situación estás?
Selecciona tu caso para ver si el CCS te cubre y qué hacer
¿Qué ha ocurrido exactamente?
🌊 DANA / Inundación / Tormenta extraordinaria — Sí estás cubierto si tienes póliza vigente
Requisito clave: Tener póliza de seguro en vigor en el momento del evento y estar al corriente del pago.
Dato importante para coches: Si tu vehículo fue dañado o arrastrado por la DANA, el CCS te indemniza aunque solo tengas seguro a terceros (no hace falta todo riesgo). Este cambio lleva vigente desde enero de 2016 y muy poca gente lo sabe.
Para viviendas y negocios: La póliza debe incluir cobertura de incendio, robo o daños a equipos electrónicos para que el CCS pague los daños materiales directos.
Teléfono inmediato: 900 222 665 (gratuito) o consorseguros.es. Llama cuanto antes — el CCS lo acepta aunque hayan pasado los 7 días del art. 16 LCS.
Dato importante para coches: Si tu vehículo fue dañado o arrastrado por la DANA, el CCS te indemniza aunque solo tengas seguro a terceros (no hace falta todo riesgo). Este cambio lleva vigente desde enero de 2016 y muy poca gente lo sabe.
Para viviendas y negocios: La póliza debe incluir cobertura de incendio, robo o daños a equipos electrónicos para que el CCS pague los daños materiales directos.
Teléfono inmediato: 900 222 665 (gratuito) o consorseguros.es. Llama cuanto antes — el CCS lo acepta aunque hayan pasado los 7 días del art. 16 LCS.
🌋 Terremoto / Volcán / Tsunami — Cubierto si tienes póliza vigente
El CCS cubre: Daños materiales directos en bienes asegurados (vivienda, negocio, vehículo), daños personales (fallecimiento, invalidez) y pérdida de beneficios si la póliza lo incluye expresamente.
España tiene riesgo sísmico real: Granada, Murcia, Almería y Canarias son las zonas con más episodios históricos. El CCS tramitó miles de expedientes tras los terremotos de Lorca (2011) y La Palma (2021).
Mismo proceso: 900 222 665 o consorseguros.es. No esperes a que pase el primer impacto emocional — documenta los daños con fotos antes de cualquier limpieza.
España tiene riesgo sísmico real: Granada, Murcia, Almería y Canarias son las zonas con más episodios históricos. El CCS tramitó miles de expedientes tras los terremotos de Lorca (2011) y La Palma (2021).
Mismo proceso: 900 222 665 o consorseguros.es. No esperes a que pase el primer impacto emocional — documenta los daños con fotos antes de cualquier limpieza.
💥 Terrorismo / Tumultos — Cubierto con matices importantes
Cubiertos: Atentados terroristas, actos vandálicos con motivación política o social, tumultos populares, actuaciones de las Fuerzas Armadas o cuerpos de seguridad del Estado en tiempo de paz.
Daños personales: Si tienes seguro de vida o accidentes, el CCS indemniza por fallecimiento, invalidez o incapacidad temporal con las cuantías de tu póliza.
Daños materiales: Con seguro de hogar, coche o empresa que incluya cobertura de incendio o daños directos. El atentado de Barcelona (2017) o el de Madrid (2004) generaron miles de expedientes de este tipo.
Particularidad: El CCS puede actuar incluso antes de que se determine oficialmente que fue un atentado terrorista, si hay indicios razonables.
Daños personales: Si tienes seguro de vida o accidentes, el CCS indemniza por fallecimiento, invalidez o incapacidad temporal con las cuantías de tu póliza.
Daños materiales: Con seguro de hogar, coche o empresa que incluya cobertura de incendio o daños directos. El atentado de Barcelona (2017) o el de Madrid (2004) generaron miles de expedientes de este tipo.
Particularidad: El CCS puede actuar incluso antes de que se determine oficialmente que fue un atentado terrorista, si hay indicios razonables.
🏦 Aseguradora en quiebra — El CCS asume el expediente
El CCS como sucesor: Si la aseguradora del vehículo responsable ha sido declarada en concurso de acreedores o liquidada, el CCS asume sus obligaciones. Tienes los mismos derechos que si la aseguradora funcionara normalmente.
Proceso diferente: En este caso no contactas directamente con el CCS desde el principio — normalmente el propio proceso concursal de la aseguradora derива los expedientes al CCS. Si tienes dudas, llama al 900 222 665 para confirmar el estado de tu expediente.
También aplica a tu póliza propia: Si fuiste tú quien contrató el seguro con una aseguradora que luego quebró, el CCS también garantiza parte de tus derechos como asegurado.
Proceso diferente: En este caso no contactas directamente con el CCS desde el principio — normalmente el propio proceso concursal de la aseguradora derива los expedientes al CCS. Si tienes dudas, llama al 900 222 665 para confirmar el estado de tu expediente.
También aplica a tu póliza propia: Si fuiste tú quien contrató el seguro con una aseguradora que luego quebró, el CCS también garantiza parte de tus derechos como asegurado.
❌ Lluvia normal / Granizo leve / Nieve / Viento ordinario — El CCS NO cubre esto
El límite más importante: El CCS solo actúa ante fenómenos extraordinarios. La lluvia habitual, el granizo de baja intensidad, las heladas, la nieve como tal y el viento ordinario son riesgos que debe cubrir tu póliza de seguro normal — no el CCS.
La confusión de Filomena (2021): Las nevadas no son riesgo extraordinario para el CCS. Las inundaciones posteriores al deshielo sí pueden serlo, dependiendo de si se clasifican como inundación extraordinaria.
¿Qué hacer? Reclamar directamente a tu aseguradora habitual por las coberturas de tu póliza. Si rechaza alegando que «no hay cobertura», revisa las cláusulas de exclusión y considera reclamar al SAC y la DGSFP.
La confusión de Filomena (2021): Las nevadas no son riesgo extraordinario para el CCS. Las inundaciones posteriores al deshielo sí pueden serlo, dependiendo de si se clasifican como inundación extraordinaria.
¿Qué hacer? Reclamar directamente a tu aseguradora habitual por las coberturas de tu póliza. Si rechaza alegando que «no hay cobertura», revisa las cláusulas de exclusión y considera reclamar al SAC y la DGSFP.
Riesgos extraordinarios cubiertos: tabla completa
| Evento | ¿CCS cubre? | Condición |
|---|---|---|
| 🌊 Inundaciones extraordinarias (DANA, riadas) | ✅ SÍ | Póliza vigente con cobertura de incendio/robo |
| 🌪️ Tempestad ciclónica atípica (vientos excepcionales) | ✅ SÍ | Póliza vigente. El viento «ordinario» no está cubierto |
| 🌧️ Lluvia torrencial extraordinaria | ✅ SÍ | Cuando se clasifica como fenómeno extraordinario |
| ⛈️ Granizo intenso (tempestad) | ⚠️ Depende | Solo si se clasifica como tempestad ciclónica atípica |
| 🌋 Erupción volcánica | ✅ SÍ | Póliza vigente |
| 🌍 Terremoto / Sismo | ✅ SÍ | Póliza vigente |
| 🌊 Tsunami / Maremoto | ✅ SÍ | Póliza vigente |
| 💥 Atentado terrorista | ✅ SÍ | Póliza vigente; para daños personales también sin póliza (art. 7 RD 232/2002) |
| 🏛️ Tumultos populares / Motines | ✅ SÍ | Póliza vigente y evento calificado como tal |
| ⚖️ Actuaciones FF.AA. y Cuerpos de Seguridad | ✅ SÍ | En tiempo de paz; póliza vigente |
| ☄️ Caída de aerolitos y cuerpos siderales | ✅ SÍ | Póliza vigente |
| ❄️ Nieve / Helada / Hielo | ❌ NO | No son riesgo extraordinario. Reclamar a tu aseguradora |
| 🌬️ Viento ordinario | ❌ NO | Solo si es tempestad ciclónica atípica |
| 🌧️ Lluvia habitual / Goteras | ❌ NO | Riesgo ordinario cubierto por tu póliza normal |
| 🔥 Incendio ordinario | ❌ NO | Lo cubre tu aseguradora directamente |
| ☢️ Accidente nuclear | ❌ NO | Regulación específica aparte |
📌 Cómo saber si tu evento está reconocido como «extraordinario»: El CCS publica en consorseguros.es el listado de eventos declarados como riesgos extraordinarios con fecha y zona geográfica. Si tu municipio está incluido en la declaración oficial, tu reclamación es directamente admisible.
Formulario guiado: documentos exactos según tu caso
Formulario Guiado — ¿Qué documentos necesito?
Indica tu situación y obtendrás la lista exacta de documentos para reclamar al CCS
🔍 Tu situación
—
El proceso paso a paso: desde el siniestro hasta el cobro
1
Documenta los daños antes de limpiar nada
Antes de retirar muebles, barrer el barro o tirar objetos dañados: fotografía y graba vídeo de todo. Cada habitación, cada bien afectado, el exterior. Guarda también los objetos dañados si es posible — el perito del CCS puede necesitar verlos. Una sola foto del agua entrando puede valer más que cien testimonios.
2
Llama al 900 222 665 o entra en consorseguros.es
El teléfono es gratuito y está disponible de lunes a viernes de 9 a 18 horas. También puedes hacer la solicitud online en consorseguros.es si tienes certificado digital o DNI electrónico. O pedirle a tu propia aseguradora que lo gestione en tu nombre.
En la llamada necesitas tener a mano: DNI, número de póliza, nombre de la aseguradora, dirección del inmueble o matrícula del vehículo, y el IBAN donde quieres recibir el pago. Al terminar la llamada recibirás un número de expediente por SMS o email — guárdalo.
✅ Cuanto antes llames, antes se tramita. El CCS acepta solicitudes aunque hayan pasado los 7 días del art. 16 LCS
En la llamada necesitas tener a mano: DNI, número de póliza, nombre de la aseguradora, dirección del inmueble o matrícula del vehículo, y el IBAN donde quieres recibir el pago. Al terminar la llamada recibirás un número de expediente por SMS o email — guárdalo.
3
El CCS asigna un perito y visita el siniestro
Tras registrar tu solicitud, el Consorcio asignará un perito para valorar los daños. El perito puede ser del propio CCS o de una empresa colaboradora. Es imprescindible que tengas preparados: la copia de la póliza, el último recibo de pago, los presupuestos de reparación y las fotografías de los daños.
En eventos masivos como la DANA 2024 (más de 70.000 solicitudes en la primera semana), los tiempos de visita pueden alargarse. Puedes consultar el estado de tu expediente con el número que te asignaron.
En eventos masivos como la DANA 2024 (más de 70.000 solicitudes en la primera semana), los tiempos de visita pueden alargarse. Puedes consultar el estado de tu expediente con el número que te asignaron.
El CCS evalúa y hace una oferta de indemnización
Tras la peritación, el CCS calcula la indemnización conforme a los límites de tu póliza. El CCS tiene 3 meses desde que la reclamación está completa para ofrecerte una indemnización motivada. Para lesiones graves puede hacer una oferta provisional en 30 días para gastos urgentes.
La indemnización se paga siempre por transferencia bancaria al IBAN que indicaste. Nadie debe pedirte dinero en efectivo ni cobrarte por tramitar la reclamación.
⚠️ El CCS paga según los límites de TU póliza. Si tu capital asegurado era insuficiente, la indemnización lo reflejará
La indemnización se paga siempre por transferencia bancaria al IBAN que indicaste. Nadie debe pedirte dinero en efectivo ni cobrarte por tramitar la reclamación.
5
Si la oferta no es justa: puedes negociar o impugnar
La oferta del CCS no es inapelable. Puedes negociar aportando nuevos presupuestos o peritaciones de parte. Si no hay acuerdo, puedes impugnar la indemnización por vía judicial — el CCS es un ente público pero sus resoluciones son impugnables.
El mismo baremo y los mismos criterios de valoración que se aplican con cualquier aseguradora privada aplican al CCS. No aceptes una oferta baja pensando que «con el Consorcio no se puede discutir» — sí se puede.
✅ Pide el informe del perito del CCS por escrito — es tu punto de partida para negociar
El mismo baremo y los mismos criterios de valoración que se aplican con cualquier aseguradora privada aplican al CCS. No aceptes una oferta baja pensando que «con el Consorcio no se puede discutir» — sí se puede.
El CCS en cifras: la DANA de 2024 en datos reales
🌊 El CCS ante la DANA de octubre 2024 — datos reales
+70.000
Solicitudes en la primera semana
8.415€
Indemnización media por expediente (DANA Vega Baja 2019)
737M€
Coste total de la DANA de 2019 (87.581 expedientes)
📌 La DANA de octubre 2024 fue significativamente mayor que la de 2019. El CCS inició el pago de las primeras indemnizaciones de vehículos el 6 de noviembre de 2024, apenas 8 días después del desastre. Las ayudas del CCS son compatibles con las ayudas públicas de las administraciones (autonómicas y estatales) — en ningún caso el total puede superar el valor del daño.
Errores que hacen que el CCS rechace o reduzca tu indemnización
E1
No tener póliza en vigor o estar con el seguro impagado
El CCS solo indemniza a asegurados que tienen póliza vigente y al corriente del pago en el momento del siniestro. Si la prima estaba impagada cuando ocurrió la DANA, la reclamación es rechazada aunque la póliza existiera.
✅ Comprueba tu recibo antes de llamar — si tienes dudas, consulta con tu aseguradora el estado de la póliza
E2
Limpiar o reparar los daños antes de que pase el perito
Si reparas o limpias los daños antes de la visita del perito del CCS, dificultas enormemente la valoración. El perito no puede peritiar lo que ya no existe. La única excepción son las obras de emergencia para evitar daños mayores — y conviene documentarlas con fotos y facturas.
✅ Documenta todo con fotos antes de tocar nada, y espera la visita del perito para reparaciones definitivas
E3
No conservar los objetos dañados
Tirar los muebles, electrodomésticos o equipos dañados antes de que el perito los vea puede reducir la indemnización. El perito necesita ver los bienes para valorarlos. Si es imposible conservarlos (por higiene, salubridad o espacio), fotografíalos extensamente y documenta la destrucción.
✅ Guarda los restos hasta la visita del perito o documenta extensamente su estado antes de tirarlos
E4
Asumir que el evento no está cubierto y no reclamar
Mucha gente no reclama porque asume que su seguro básico no cubre o que el Consorcio no les corresponde. El caso más flagrante: propietarios de coches con solo seguro a terceros que no reclaman al CCS por los daños de la DANA, sin saber que están cubiertos desde 2016.
✅ En caso de duda, llama al 900 222 665 — la consulta es gratuita y te confirman si tienes derecho
E5
Aceptar la primera oferta sin revisar
El CCS puede hacer ofertas iniciales por debajo del valor real de los daños. Es una entidad pública pero no está exenta de cometer errores de valoración. La oferta se puede negociar aportando peritaciones independientes o más presupuestos detallados.
✅ Compara la oferta con tus presupuestos de reparación y pide el informe del perito por escrito antes de aceptar
Dudas habituales
¿El Consorcio cubre los daños de la DANA si mi póliza de hogar es básica?
Depende de lo que incluya tu póliza. Para que el CCS indemnice daños materiales en la vivienda, tu póliza debe incluir como mínimo cobertura de incendio, robo, roturas de cristales o daños a equipos electrónicos. La mayoría de pólizas de hogar básicas incluyen estas coberturas. Si tienes dudas, consulta las condiciones particulares de tu póliza.
¿Puedo reclamar al CCS si no tengo la póliza a mano porque se perdió en la inundación?
Sí. Llama al 900 222 665 y el CCS puede verificar tu póliza con solo el nombre de la aseguradora. También puedes pedir a tu aseguradora o mediador que gestione la reclamación en tu nombre.
¿Cuánto tarda el CCS en pagar?
El CCS tiene un plazo legal de 3 meses desde que la reclamación está completa para ofrecerte una indemnización motivada o comunicar el rechazo. En eventos masivos como la DANA 2024, este plazo puede alargarse por el volumen de expedientes. Para lesiones graves puede hacer pagos provisionales en 30 días.
¿Las ayudas públicas del gobierno son compatibles con lo que paga el CCS?
Sí, son compatibles. Puedes cobrar del CCS y también pedir ayudas de la comunidad autónoma o del gobierno central. El único límite es que el total cobrado de todas las fuentes no puede superar el valor real del daño.
¿Hay que pagar algo para tramitar la reclamación al CCS?
No. El proceso es completamente gratuito. Nadie debe pedirte dinero para tramitar tu reclamación al CCS. Si alguien te lo pide, es un fraude. El CCS paga directamente a los beneficiarios siempre por transferencia bancaria — nunca en metálico.
¿El CCS me cubre si el accidente fue parcialmente culpa mía?
En el contexto de fondo de garantía (vehículo sin seguro), el CCS actúa independientemente de la distribución de culpa en el accidente. Si el otro vehículo no tenía seguro, el CCS responde por los daños que ese vehículo te causó, incluso si hubo culpa compartida.
🏛️ El Consorcio de Compensación de Seguros — lo que debes recordar
Teléfono gratuito: 900 222 665 (lun-vie 9-18h) — llama lo antes posible tras el siniestro
Coche con solo terceros y DANA: sí puedes reclamar al CCS — cambio en vigor desde enero 2016
Requisito básico: póliza en vigor y prima al corriente de pago en el momento del siniestro
Plazo del CCS: 3 meses para resolver desde la reclamación completa (oferta provisional en 30 días para lesiones graves)
La oferta inicial se puede negociar — el CCS no es inapelable; los mismos criterios de valoración que con cualquier aseguradora
Compatible con ayudas públicas — puedes cobrar del CCS y de las administraciones simultáneamente (sin superar el valor del daño)